لمعت PaySupp كأحد أبرز النماذج الابتكارية في مجال تمويل سلاسل الإمداد للشركات. فمنذ انطلاقها عام 2022، استطاعت الشركة أن ترسّخ حضورًا لافتًا داخل منظومة مالية تتسم بالتعقيد والتنافسية، مستندة إلى رؤية واضحة، وبنية تقنية متقدمة، وشراكات استراتيجية مع البنوك والمؤسسات المالية.
وفي صدارة هذه المنظومة يقف كريم موسى، وأحمد موسى الشريكان المؤسسان للشركة ، الذان يقودا PaySupp بفكر يستند إلى الدمج الذكي بين التكنولوجيا والتمويل، وبهدف رئيسي يتمثل في تسهيل وصول الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى السيولة، وتمكينها من توسيع أعمالها وتحقيق استدامة حقيقية.
وبفضل فهمه العميق لتحديات السوق المصري والإقليمي، وتمضي الشركة بخطوات ثابتة نحو بناء منصة مالية متكاملة تعيد تعريف الأساليب التقليدية للتمويل التجاري، وتفتح آفاقًا جديدة أمام الشركات للنمو دون تعقيدات.
وفي هذا الحوار، نناقش مع كريم وأحمد موسى ملامح مستقبل التمويل التجاري في مصر والمنطقة، والتحديات التي تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة، واستراتيجية PaySupp للتوسع الإقليمي، إلى جانب الدور المتصاعد للذكاء الاصطناعي في صياغة جيل جديد من الحلول التمويلية الذكية.
متى تأسست شركة PaySupp؟ وما هو الدافع الرئيسي وراء إطلاقها؟
تأسست الشركة في عام 2022 بهدف مساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة على الوصول السريع إلى التمويل لدعم نمو أعمالها.
من هم المؤسسون الأساسيون والفريق القيادي الحالي؟
أحمد علاء موسى وكريم علاء موسى.
كيف تصفون هوية الشركة؟ هل هي شركة مدفوعات، حلول مالية متكاملة، أم منصة تكنولوجيا مالية؟
تتمثل هوية شركة PaySupp في كونها منصة تكنولوجيا مالية متخصصة ترتكز على تقديم حلول رقمية متكاملة للشركات في إدارة وتمويل سلاسل الإمداد. يتجاوز دورها مفهوم عمليات الدفع التقليدية، فهي لا تقتصر على التحصيل أو الخدمات المالية الروتينية، بل تهدف إلى تغيير الطريقة التي تصل بها الشركات إلى رأس المال وتدير تدفقاتها النقدية.
تعتمد المنصة على شراكات استراتيجية مع البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية، ما يتيح للمؤسسات الحصول على التمويل بسرعة وكفاءة عبر منظومة رقمية شاملة. كما توفر PaySupp أدوات ذكية لإدارة الفواتير، وبرامج الدفع المبكر، وتحسين دورة رأس المال، وتربط جميع الأطراف داخل سوق إلكتروني واحد يسهل توفير السيولة ويقلل التعقيدات التقليدية. وبهذا النهج، تختلف الشركة عن شركات المدفوعات التقليدية لأنها تقدم منظومة مالية متكاملة تعزز النمو والتوسع والاستدامة للشركات في مصر والمنطقة.
هل حصلت الشركة على جولات تمويل استثماري حتى الآن؟ ومن أبرز المستثمرين؟
نعم، حصلت الشركة في عام 2024 على جولة تمويل (Pre-seed) من شركة “ديسربتك فينتشرز”.
هل هناك خطط لجولة تمويلية جديدة في 2025 أو 2026؟
نعم، نعمل حاليًا على جولة تمويل جديدة (Seed)، ومن المتوقع الانتهاء منها في يناير 2026.
ما الدافع الأساسي وراء تأسيس منصة PaySupp؟ وما الفجوة التي وجدتموها في السوق؟
الدافع الرئيسي كان واضحًا منذ البداية: وجود فجوة كبيرة بين الشركات الصغيرة والمتوسطة ومصادر التمويل. فالكثير من هذه الشركات لديها أعمال قوية وفرص نمو حقيقية، لكنها تفتقر إلى السيولة أو لا تمتلك المعرفة الكافية للوصول إلى البنوك والجهات الممولة بالشكل الصحيح.
جاءت PaySupp، كمنصة مرخصة من البنك المركزي المصري، لسد هذه الفجوة من خلال تبسيط الوصول إلى التمويل عبر شراكات مع البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية، وتقديم تجربة رقمية سريعة وشفافة تتيح للشركات التركيز على نمو أعمالها بعيدًا عن التعقيدات الإدارية والمالية.
ما هو متوسط عدد المعاملات الشهرية؟
متوسط حجم التعاملات الشهرية يبلغ نحو 40 مليون جنيه.
وما حجم التعاملات بالقيمة المالية شهريًا وسنويًا؟
إجمالي حجم التعاملات حتى الآن تجاوز 100 مليون جنيه بالشراكة مع ثماني مؤسسات مالية. ونستهدف تمويل معاملات بقيمة تتجاوز 2 مليار جنيه بنهاية 2025.
ما المستهدف من المعاملات بنهاية 2025؟
تمويل تعاملات بقيمة 2 مليار جنيه بنهاية عام 2025.
كم يبلغ عدد التجار والشركاء المتعاقدين مع PaySupp حاليًا؟
26 شركة و8 مؤسسات مالية.
ما خططكم للتوسع في ضم تجار جدد؟
نعمل حاليًا على التوسع في ضم عدد أكبر من التجار والموردين من خلال شراكات جديدة مع البنوك والمؤسسات المالية، بالإضافة إلى التعاون المباشر مع الشركات الكبرى (Anchors) التي تمتلك شبكات توزيع واسعة.
هدفنا هو جعل عملية الانضمام للمنصة رقمية بالكامل، بحيث يستطيع التاجر أو المورد التسجيل والحصول على التمويل في وقت قصير جدًا مع تجربة سهلة وشفافة بدون تعقيدات بنكية تقليدية.
هل هناك تركيز على قطاعات محددة؟
نعم، نركز حاليًا على القطاعات التي تعمل بشروط سداد تصل إلى 60 يومًا، خاصة قطاعات الأدوية، وتكنولوجيا المعلومات، والسلع الغذائية.
ما هي التراخيص التي حصلت عليها الشركة؟
PaySupp مرخصة من البنك المركزي المصري لتمويل سلاسل التوريد والبيع والتوزيع من خلال البنوك، كما تمتلك ترخيص شركة قابضة من الهيئة العامة للرقابة المالية.
هل هناك نية للحصول على رخص جديدة؟
نعم، نعمل على الحصول على رخصة البطاقات المدفوعة مقدمًا لتوسيع خدماتنا المالية الرقمية، وتمكين التجار من إدارة عملياتهم المالية عبر منصة موحدة تجمع بين التمويل والدفع.
كيف تنظرون إلى تطور البيئة التشريعية في مصر؟
شهدت البيئة التشريعية تطورًا كبيرًا خلال السنوات الأخيرة بفضل جهود البنك المركزي والهيئة العامة للرقابة المالية في تنظيم القطاع وتشجيع الابتكار.
وجود إطار قانوني واضح للتكنولوجيا المالية عزز من ثقة البنوك والمستثمرين وساعد الشركات الناشئة على العمل ضمن منظومة رسمية ومنظمة. ونتوقع استمرار هذا التطور مع التوسع في التمويل الرقمي والمحافظ والمدفوعات الإلكترونية.
كيف تستفيد PaySupp من الذكاء الاصطناعي؟
بدأنا بالفعل في استخدام الذكاء الاصطناعي في أكثر من جانب داخل المنصة، من بينها:
-
التحقق الآلي من المستندات واستخلاص البيانات.
-
مستشار ذكي يرشح المنتجات التمويلية الأنسب للشركات.
-
تحليل المخاطر واكتشاف الاحتيال.
-
متابعة سلوك العملاء وتحسين التقييم الائتماني.
وتساهم هذه التقنيات في جعل الوصول للتمويل أسرع وأكثر دقة وشفافية.
هل لديكم خطط لتطوير أنظمة كشف الاحتيال باستخدام الذكاء الاصطناعي؟
نعم، نعمل على تطوير أنظمة متقدمة لرصد الأنماط غير الطبيعية في الفواتير والمعاملات للكشف المبكر عن محاولات التلاعب أو الاحتيال، سواء في تمويل الفواتير أو تمويل التجار أو سلاسل الإمداد.
هل تعملون على مشاريع تحليل بيانات ضخمة لدعم قرارات العملاء؟
ليس بشكل كامل بعد، لكن لدينا خطة واضحة لتفعيل هذا الجانب بمجرد توفر حجم كافٍ من البيانات التاريخية. ونسعى إلى بناء نظام تحليلي ذكي يدعم العملاء في اتخاذ قرارات مالية أفضل وأكثر دقة.
ما رؤيتكم الاستراتيجية خلال السنوات الخمس المقبلة؟
نهدف إلى أن نصبح أكبر منصة مصرية لأتمتة التعاملات التجارية للشركات، بإجمالي حجم أعمال يتجاوز 100 مليار جنيه خلال السنوات الخمس القادمة.
ما الانطباعات الواردة من العملاء حول تجربة PaySupp؟
الانطباعات إيجابية للغاية، خاصة فيما يتعلق بسهولة التسجيل وسرعة الحصول على التمويل ووضوح الإجراءات الرقمية. ويؤكد العديد من التجار أن المنصة وفرت الوقت والجهد مقارنة بالإجراءات التقليدية.
ما أبرز الاستثمارات في البنية التكنولوجية خلال 2025–2026؟
-
الحصول على شهادة SOC 2 Type II لضمان أعلى مستويات الأمان والحوكمة.
-
العمل على شهادة PCI DSS لتأمين عمليات الدفع.
-
تشغيل البنية التحتية داخل بيئة محلية مغلقة تابعة للبنك المركزي لضمان الامتثال والسيطرة على البيانات.
ما ملامح استراتيجية الشركة لعام 2026؟
تركز الاستراتيجية على:
-
التوسع في ضم مؤسسات مالية جديدة.
-
إغلاق جولة تمويل في الربع الأول من 2026.
-
تحسين المنصة تقنيًا وتوسيع حضورها الإقليمي.
هل هناك خطط للتوسع الإقليمي خارج مصر؟
نعم، نخطط للتوسع في دول الخليج وعلى رأسها الإمارات والسعودية، لما تمتلكه من بيئة تنظيمية متقدمة وفرص نمو كبيرة في قطاع التمويل التجاري وسلاسل الإمداد. كما ندرس فرصًا مستقبلية في أسواق إفريقية منتقاة.
كيف ترى PaySupp نفسها وسط المنافسة؟
لا ننافس منصات الدفع مثل فوري أو باي موب مباشرة، لأن نموذج عملنا قائم على التمويل التجاري بين الشركات (B2B)، وليس الدفع للأفراد. نحن نكمّل المنظومة ولا نتعارض معها.
ما الميزة التنافسية الأساسية للشركة؟
الميزة الأهم هي أننا أول شركة مرخصة من البنك المركزي المصري لتمويل المعاملات التجارية عبر شراكات مع البنوك، وهو ما يمنحنا مصداقية تنظيمية قوية ونموذج عمل فريد.
ما حجم قاعدة العملاء؟ وهل تركز الشركة على B2B أم B2C؟
نركز حصريًا على قطاع الأعمال (B2B) ولا نستهدف الأفراد. كل خدماتنا موجهة لتمويل العمليات التجارية بين الشركات.
كم يبلغ عدد موظفي الشركة؟ وما المستهدف بنهاية 2026؟
يضم فريق الشركة حاليًا 7 أفراد، ونستهدف الوصول إلى نحو 28 موظفًا بنهاية 2026، مع التركيز على فرق التكنولوجيا والمخاطر وخدمة العملاء.
كيف تجذب PaySupp الكفاءات التقنية؟
نعمل على بناء بيئة عمل مرنة ومحفزة تشجع الابتكار، إلى جانب الاستثمار في تدريب الخريجين الجدد عبر برنامج تأهيلي داخلي يمنحهم خبرة عملية متقدمة في التكنولوجيا المالية والأمن السيبراني والذكاء الاصطناعي.
هل هناك معلومة تود إضافتها؟
نعمل برؤية تتجاوز التمويل التقليدي نحو بناء منظومة مالية رقمية متكاملة تدعم نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة وتسهّل تعاملاتها اليومية بطرق آمنة وشفافة. هدفنا ليس التمويل فقط، بل تمكين الشركات من النمو والاستدامة وتأثيرها الإيجابي على الاقتصاد ككل.
