(انفراد) ..الرئيس التنفيذي لـ”هوية” في أول حوار صحفي : نبني منظومة مالية رقمية متكاملة…ونقدم خدمات مصرفية غير مسبوقة في دقائق

أخيرا أعلن مؤخرا البنك المركزي المصري ع القواعد المنظمة لخدمات منظومة الهوية المالية الرقمية للتعرف على عملاء البنوك ، ICTBusiness تنفرد بأول حورا صحفي مع المهندس تامر جاد الله، الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لشركة «هوية» التابعة للبنك المركزي المصري حول طبيعة عمل الشركة الجديدة كمنظومة تستهدف تبسيط الخدمات المصرفية من خلال التحقق الرقمي والبيومتري من هوية العميل وربطها بقواعد البيانات الرسمية، مع تطبيق أعلى معايير أمن وتشفير البيانات.

وتتيح المنظومة، تحت إشراف البنك المركزي المصري، تنفيذ خدمات مثل فتح الحسابات وتحديث البيانات والمصادقة على المعاملات عبر تطبيقات البنوك المشاركة، دون الحاجة إلى زيارة الفروع، بينما تستغرق عملية التحقق بضع دقائق فقط. وفي هذا الحوار، يكشف جاد الله، تفاصيل المنظومة، وآليات حماية البيانات، ودورها في دعم البنوك الرقمية والشمول المالي، وخطط إطلاقها والتوسع في استخدامها.

وإلى نص الحوار:

ما هي منظومة الهوية المالية الرقمية التي دشنها البنك المركزي المصري؟

منظومة الهوية المالية الرقمية هي منظومة تتيح لعملاء القطاع المصرفي إنشاء هوية مالية رقمية موحدة مربوطة بقواعد البيانات الرسمية بشكل آمن وسريع ، بالاعتماد على بياناتهم الرسمية والبيومترية المعتمدة وتمكّن المنظومة البنوك من تقديم خدمات مالية رقمية، مثل التعرف على العميل، وفتح حسابات بنكية، وتحديث البيانات، ومصادقة المعاملات، من خلال تطبيقات البنوك المشاركة فى المنظومة، دون الحاجة إلى زيارة الفرع.وتعمل «هوية» تحت إشراف البنك المركزي المصري، مع تطبيق أعلى معايير الأمان وحماية البيانات، دون وجود تطبيق مستقل للمنظومة، حيث تتم خدماتها من خلال تطبيقات البنوك المشاركة.

إلى أي مدى سيساعد المشروع في تمهيد الطريق لإطلاق أول بنك رقمي بالكامل في مصر خلال 2026؟

منصة «هوية» تُعد البنية التحتية الأساسية التي ستعتمد عليها البنوك الرقمية، حيث تتيح التحقق من الهوية، المصادقة الإلكترونية، وتقديم جميع الخدمات دون الحاجة إلى زيارة الفروع.

ما الخطوات التي يمر بها المستخدم للتحقق من هويته من خلال هوية؟

تتم عملية التحقق والتسجيل من خلال رحلة رقمية متكاملة وسلسة تبدأ من تطبيق البنك المشترك، حيث تظهر منصة «هوية» للتحقق من هوية العميل. وتشمل الرحلة مجموعة من خطوات التحقق من بيانات الهوية والبيانات البيومترية المتصلة بقواعد بيانات الاحوال المدنية, وبعد استكمال عملية التحقق والتسجيل بنجاح، يتم إنشاء الهوية الرقمية للعميل ، وسيتم توضيح تفاصيل رحلة التحقق وخطواتها بشكل أكثر تفصيلًا مع الإطلاق الرسمي للمنظومة.

كم من الوقت تستغرق عملية التحقق من الهوية؟
بضع دقائق حيث تم تصميم هوية لتكون سريعة وسلسة، وتستغرق عملية التحقق وقتًا قصيرًا مقارنة بالإجراءات التقليدية.

ما هي الخطوات الزمنية لإطلاق تطبيق «هوية» على الهواتف المحمولة، ومتى يتوقع أن يصبح متاحًا رسميًا للمواطنين؟

من المتوقع إطلاق المرحلة التجريبية قريبًا بالتعاون مع عدد من البنوك المشاركة، على أن يتم الإعلان عن البنوك المشاركة في هذه المرحلة لاحقًا، تمهيدًا للتوسع التدريجي في تطبيق المنظومة لتشمل باقي البنوك تباعًا.

كيف تصفون الدور الاستراتيجي لشركة «هوية» في دعم توجه الدولة للتحول الرقمي غير النقدي؟

الهوية المالية الرقمية تمثل حجر الأساس في بناء منظومة مالية رقمية متكاملة مقدمة تحت إشراف البنك المركزي المصري تتيح للمواطنين فتح حسابات بنكية وإجراء المعاملات البنكية دون الحاجة إلى التعامل النقدي أو الورقي.

هذا يتماشى مع رؤية مصر 2030 والبنك المركزي المصري في تعزيز الشمول المالي وتقليل الاعتماد على النقد، مما يرفع كفاءة الاقتصاد ويدعم عملاء البنوك بمنتجات بنكية متطورة تناسب جميع الاحتياجات.

 ما الذي يميز منصة «هوية» عن المبادرات الرقمية السابقة في القطاع المصرفي المصري؟

تتميز «هوية» بالتحقق البيومتري مع قواعد بيانات قطاع الأحوال المدنية عن طريق استخدام تكنولوجيا معتمدة من جهات عالمية وأمانًا.

كيف تترجم «هوية» عمليًا رؤية البنك المركزي المصري في بناء بنية تحتية رقمية موحدة للهوية المالية الوطنية؟

تقوم «هوية» بإنشاء بنية تحتية رقمية موحدة للقطاع المصرفي تتيح للبنوك التحقق من هوية المواطنين بشكل آمن وفوري، مما يسهل فتح الحسابات البنكية وتقديم جميع الخدمات البنكية وتحديث البيانات في أي وقت ودون الحاجة إلى الحضور الشخصي.

ما هي أبرز التقنيات المستخدمة في المنصة، خاصة في مجال التحقق البيومتري والذكاء الاصطناعي؟

التحقق البيومتري: بصمة الوجه وبصمة الإصبع في حالة التوائم.وتعتمد المنظومة على عدة تقنيات مدعومة بالذكاء الاصطناعي مثل اكتشاف التزييف العميق وغيرها.

كيف تضمنون حماية بيانات المواطنين ومنع محاولات الاختراق أو انتحال الهوية؟

تعتمد المنصة على تشفير البيانات وتطبيق سياسات صارمة للتحكم في الوصول إليها، إلى جانب إجراء اختبارات اختراق دورية لضمان أعلى مستويات الأمان وحماية البيانات. وايضا «هوية» ملتزمة بجميع معايير الأمن السيبراني الصادرة عن البنك المركزي المصري.

هل تم بناء المنصة بالكامل محليًا أم بالتعاون مع شركات تكنولوجية عالمية؟ وإن وُجد تعاون خارجي، فما هو حجمه وطبيعته؟

تم تصميم المنصة بمشاركة شركات عالمية متخصصة في هذا المجال، مع الاستعانة ببعض التقنيات العالمية في مجالات التحقق البيومتري. التعاون الخارجي يقتصر على توفير أدوات تقنية وليس التحكم في البنية أو البيانات.

إلى أي مدى تتوافق البنية التحتية للمنصة مع معايير الأمن السيبراني الدولية، مثل ISO 27001 أو PCI DSS؟

«هوية» ملتزمة بجميع معايير الأمن السيبراني الصادرة عن البنك المركزي المصري.

هل ستُستخدم الهوية المالية الرقمية كبديل فعلي للبطاقة الشخصية في المعاملات البنكية ؟

نعم، في المعاملات الرقمية ستكون الهوية المالية الرقمية معتمدة رسميًا.

ما نوع المعاملات التي يمكن للمواطن تنفيذها فور إطلاق المنظومة؟ (مثل فتح الحسابات البنكية، توقيع المستندات..)

تسهل خدمة «هوية» فتح الحسابات في البنوك وتقديم جميع الخدمات البنكية والمصادقة عليها وتحديث البيانات في دقائق من خلال الهاتف المحمول و التطبيق الخاص بالبنك فقط.

ما هو الأثر المتوقع لمنصة «هوية» على معدلات الشمول المالي ودمج الاقتصاد غير الرسمي؟

ستُسهل «هوية» فتح الحسابات للمواطنين غير المتعاملين مع البنوك، وتُقلل الحواجز أمام الدخول في الاقتصاد الرسمي، مما يعزز الشمول المالي ويزيد من قاعدة العملاء.

كيف ستسهم المنصة في تقليل التكاليف التشغيلية للبنوك وتبسيط تجربة العملاء؟

تسهم منصة «هوية» في تبسيط الإجراءات المصرفية وتعزيز كفاءة العمليات من خلال إتاحة تنفيذ بعض الخدمات، مثل فتح الحسابات واجراء العمليات البنكية وتحديث البيانات رقميًا دون الحاجة إلى زيارة الفرع أو الانتظار، مما يوفر وقت العملاء وموظفي الفروع، ويتيح للموظفين التركيز على تلبية احتياجات عدد أكبر من العملاء.

كما تتيح المنظومة للعميل تحديث بياناته من أي مكان في العالم، بما يوفر مرونة أكبر في التعاملات المصرفية، ويدعم تعزيز الشمول المالي، إلى جانب المساهمة في خفض التكاليف التشغيلية للبنوك.

ما العائد الاقتصادي المتوقع من المشروع على المدى المتوسط، سواء للبنوك أو للدولة؟

للبنوك: زيادة عدد العملاء، تقليل التكاليف، تحسين تجربة العميل، وتقليل المخاطر.

للدولة: زيادة الناتج المحلي من خلال دمج الاقتصاد غير الرسمي بطريقة سلسة وأمنة.

ما خطط الشركة للتعاون مع شركات التكنولوجيا المالية (FinTech) في مصر والمنطقة العربية؟

تسعى «هوية» لتوفير خدماتها لشركات FinTech المرخص لها من البنك المركزي لتقديم خدمات مبتكرة تعتمد على الهوية المالية الرقمية، مما يعزز الابتكار في القطاع المالي.

هل يمكن أن نرى تكاملًا بين منصة «هوية» ومنصات إقليمية أو دولية في المستقبل؟

منصة «هوية» تتيح حالياً جميع خدماتها للأجانب بطريقة آمنة وسلسة، باستخدام جواز السفر أو بطاقة الإقامة المصرية

ما الرسالة التي توجهونها للمواطنين والمؤسسات حول أهمية استخدام الهوية المالية الرقمية في المرحلة المقبلة؟

الهوية المالية الرقمية ليست مجرد تقنية، بل هي أداة تمكين للمواطن، تتيح له الوصول الآمن والسريع إلى الخدمات البنكية، وتُعزز من دوره في الاقتصاد الرقمي الجديد.