تستهدف منصة «بكرة» إتاحة فرص الادخار والاستثمار في مجموعة من الأصول الحقيقية أمام شرائح أوسع من الأفراد، من بينها العقارات والصكوك والذهب والمعادن النفيسة، من خلال حلول رقمية تستهدف تبسيط الوصول إلى الأدوات المالية وتنمية المدخرات.
وقال أيمن الصاوي، المؤسس والرئيس التنفيذي لمجموعة «بكرة» القابضة، إن تعزيز الوعي المالي أصبح ضرورة في ظل انتشار محاولات استقطاب المواطنين من خلال وعود بعوائد مرتفعة وسريعة، مشددًا على أهمية التأكد من تراخيص الجهات التي يتعامل معها العملاء والجهات الرقابية الخاضعة لها قبل توجيه أي مدخرات.
وأوضح خلال لقاء تلفزيوني أن من أبرز علامات التحذير التي يجب الانتباه إليها عند التعامل مع أي جهة مالية، الوعود بعوائد غير منطقية أو مبالغ فيها، والضغط على العملاء لاتخاذ قرارات سريعة، وغياب المعلومات الواضحة، وعدم وجود تراخيص رسمية، فضلًا عن عدم وضوح آلية توظيف الأموال.
وأشار إلى أن تحديد الهدف من الادخار والفترة الزمنية التي يحتاج خلالها العميل إلى أمواله يمثلان عاملين رئيسيين في اختيار الأداة المالية المناسبة، موضحًا أن طبيعة بعض الأصول تتطلب الاستثمار لفترات طويلة، وبالتالي فإن توظيفها لتلبية احتياجات قصيرة الأجل قد يرفع من مستوى المخاطر التي يتحملها العميل.
وأكد الصاوي أن تنويع المدخرات بين أدوات وأصول مختلفة يساعد على التعامل مع اختلاف مستويات المخاطر وطبيعة كل أصل، لافتًا إلى أن التطور التكنولوجي أسهم في توسيع قاعدة المستفيدين من الخدمات المالية وإتاحة أدوات ادخارية واستثمارية أمام أصحاب المدخرات الصغيرة.
وأوضح أن فكرة تأسيس «بكرة» جاءت من الحاجة إلى تقديم حلول تساعد الأفراد على الادخار بصورة منتظمة، وتحويل الادخار من مجرد رغبة أو نية إلى ممارسة مستمرة مرتبطة بأهداف مالية واضحة.
وتعتمد المنصة على إتاحة فرص الادخار في ما يعرف بـ«الأصول الحقيقية» (Real World Assets)، وتشمل العقارات والصكوك المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية والذهب والمعادن النفيسة، إلى جانب أدوات أخرى، مع مساعدة العملاء على اختيار الحلول التي تتناسب مع أهدافهم واحتياجاتهم ومستويات المخاطر المقبولة لديهم.
وتقدم «بكرة» عددًا من المنتجات، من بينها «دفتر توفير بُكرة»، الذي يتيح الادخار وتحويل الأموال من خلال تطبيق «إنستاباي» (InstaPay)، إلى جانب «كارت معاش بُكرة»، الذي يستهدف مساعدة العملاء على بناء خطط للتقاعد وفقًا لسن التقاعد والدخل المستهدف.
كما تشمل المنتجات «صندوق الشكمجية للمعادن»، وهو صندوق استثماري متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ومخصص للاستثمار في الذهب والمعادن الثمينة، فضلًا عن الصناديق العقارية وإصدارات الصكوك التمويلية للمشروعات المختلفة.
وقال الصاوي إن خبرته في قطاعي التمويل وسوق المال، ومشاركته في عدد من التطورات المرتبطة بالأدوات المالية، من بينها عمليات إصدار سندات التوريق وإعداد قانون الصكوك، ساهمت في تكوين رؤيته حول أهمية تبسيط الأدوات المالية وتقريبها من الأفراد.
وأشار إلى أن مواجهة عمليات الاحتيال المالي لا تعتمد فقط على الرقابة، وإنما تتطلب أيضًا رفع مستوى الوعي لدى المواطنين، خاصة فيما يتعلق بكيفية التحقق من الجهات التي يتم التعامل معها وفهم طبيعة المنتجات المالية ومصادر العوائد والمخاطر المرتبطة بها.
وتعمل «بكرة» على نشر محتوى للتوعية المالية عبر منصات التواصل الاجتماعي، إلى جانب تنظيم لقاءات وفعاليات تستهدف الشباب وطلاب الجامعات، بهدف نشر مفاهيم الادخار المسؤول وتعريف الأفراد بأهمية التحقق من تراخيص الجهات والمؤسسات المالية قبل التعامل معها.
وشدد الصاوي على أن السؤال الأساسي قبل إيداع المدخرات لا يجب أن يكون فقط عن حجم العائد المتوقع، وإنما عن الجهة التي ستتلقى الأموال، وآلية توظيفها، والتراخيص التي تمتلكها والجهة الرقابية التي تخضع لها، معتبرًا أن الشفافية والرقابة تمثلان عنصرين أساسيين في حماية المدخرات.
